국민연금 조기 수령, 신청 전 꼭 알아야할 5가지 체크포인트(2025년)

"퇴직 후 당장 생활비기 필요해서 국민연금을 미리 받고 싶다는 생각이 들었습니다" 

57세 정모 씨의 이야기처럼, 50대 중반에 접어들면 국민연금 조기수령ㅇ르 고민하는 분들이 많습니다.

하지만 '미리 받으면 좋겠다'는 생각만으로 선택했다가는, 평생 후회할 수도 있습니다.

2025년 기준으로 국민연금 조기수령 조건은 어떻게 달라졌고, 감액률은 얼마나 되는지, 

그리고 신청 전에 반드시 따져봐야 할 점들을 정리해보겠습니다.

 

 

목차

1. 국민연금 조기수령이란?

2. 조기수령 시 감액률과 실 수령액은?

3. 이런 경우, 조기수령은 다시 생각하세요

4. 신청 전, 필수 확인 체크리스트

5. 신청 가이드

6. 핵심 요약 3줄 정리

7. 마무리

 

 

1. 국민연금 조기수령이란? 

국민연금 수령이란 정해진 수급 연령보다 앞당겨 연금을 받는 제도입니다. (최대 5년 조기 수령 가능)

다만, 출생연도에 따라 정해진 연금 수급연령과 조기수령 가능 연령이 다르기 때문에 표를 통해 정확히 확인해보세요.

출생연도	정년 수급연령	조기수령 가능 나이
1953~1956년생	만 61세	만 56세
1957~1960년생	만 62세	만 57세
1961~1964년생	만 63세	만 58세
1965~1968년생	만 64세	만 59세
1969년생 ~	만 65세	만 60세

 

조기수령 요건:

• 국민연금 가입 기간 10년 이상
• 소득이 없거나 월소득(3년간 평균소득 월액) 3,089,062원 이하(2025년 기준)
• 단, 신청 후에는 정년 수급으로 변경 불가

 

2. 조기 수령 시 감액률과 실 수령액은?

국민연금의 수령 시점을 앞당길수록 평생 받을 연금액이 줄어듭니다.

즉, 조기 수령의 핵심은 감액률입니다.

조기 수령 연금액은 수령 시기가 빠를 수록 많이 감액됩니다. 

1개월당 0.5%씩 1년간 6%가 감액됩니다. 

 

조기수령 시기	감액률	100만 원 기준 수령액
1년 조기	6%	94만원
2년 조기	12%	88만원
3년 조기	18%	82만원
4년 조기	24%	76만원
5년 조기	30%	70만원

※ 감액률은 평생 적용되므로 신중한 판단이 필요합니다.

 

 

3. 이런 경우, 조기 수령은 다시 생각하세요

• 퇴직 후 곧 재취업 예정 : 일정 소득이 넘으면 연금 일부 지급이 정지됨
• 노후 준비가 충분하지 않은 경우 : 70대 이후 생활비 부족 우려
• 배우자 유족연금과의 충돌 가능성 : 수령 중복 불가 확인 필요

※ 유족연금은 노령연금 수급자가 사망했을 때 유족에게 지급되는 연금.
자신의 노령연금과 유족연금은 중복으로 수령할 수 없음

 

4. 신청 전, 필수 확인 체크리스트

국민연금 조기수령은 일생에 단 한 번 결정할 수 있는 중요한 선택입니다. 아래 항목을 점검해보세요.

• ☐ 국민연금공단 상담을 받아봤는가?
• ☐ 현재 소득과 향후 재취업 계획은?
• ☐ 감액률로 인한 손실 금액을 확인했는가?
• ☐ 배우자의 연금 수급 계획과의 조율은 되어 있는가?
• ☐ 가족과 충분한 상의가 되었는가?

 

5. 신청 가이드 - 이렇게 준비하세요

1. 국민연금 알아보기 서비스에서 예상 수령액 확인 : https://www.nps.or.kr/comm/quick/getOHAH0011M0.do
2. 국민연금공단 고객센터(1355) 또는 지사 방문 상담
3. 필요 서류 준비 후 온라인/오프라인 신청 가능

 

 

6.  핵심요약 3줄 정리

• 조기 수령은 만 60세부터 가능하나, 수령액은 최대 30% 감액될 수 있습니다.
• 재취업 예정이거나 노후 준비가 충분치 않다면 조기 수령 신청을 권하지 않습니다. 
• 신청 후에는 변경이 불가능하므로 신중한 판단이 필요합니다.

 

 

마무리

국민연금은 단순한 복지 제도가 아닌, 인생 후반의 중요하고 기본적인 안전망입니다.

조기수령은 당장의 고민을 덜어줄 수는 있지만, 미래의 안전망을 느슨하게하는 결정이 될 수 있습니다.

신청 전, 반드시 체크사항들을 확인하고 전문가 또는 국민연금공단에서 상담을 받아보세요.